태아보험 가입시기와 가입시 유의할점
태아보험 가입시기와 가입시 유의할점
아기를 가진 부모라면 한결같이 태어날 아이가 해맑고 건강하게 자라길 바라는 맘을 갖기 마련입니다. 하지만 마음 같게만 되지 않는게 현실입니다.
현대 과학과 의료기술의 발달로 평균수명은 점차 늘어나고 있지만, 사회∙환경적인 요인으로 인해 질병에 걸릴 횟수나 확률도 높아지고 있습니다. 더욱이 어린 아이들은 골절,화상,자동차,낙상,감전 등 각종 상해 사고 발생율 또한 높으며,(성인에 비해 4.9배, 국민건강보험공단. 2012.08) 선천성 기형으로 진료를 받은 태아의 수는 2005년부터 2011년 6년 사이에 136.5%나 증가했다고 합니다.
파이낸셜 뉴스 2013.05
저출산 고령화 시대, 맞벌이시대 여성의 사회진출과 더불어 평균 출산연령이 높아지면서 태아의 선천적 질병에 대한 위험률도 높아졌습니다. 때문에 의료비 부담이 큰 어린이 질병∙사고에 대비해 미리 준비해두면 경제적 부담을 줄일 수 있는 태아보험이나 어린이보험 가입을 필수로 생각하시는 분들이 많습니다.
오늘은 현대해상 어린이 보험 상품은 물론 모든 보험사들의 태아보험∙어린이보험 상품 가입시 유의할점에 대해서 정리했습니다. 태아보험∙어린이보험을 준비하시는 분들에게 도움이 되셨으면 합니다. :)
✓ 태아보험의 가입시기와 어린이보험과의 차이는?
태아보험은 어린이보험에서 태아에게 발생할 수 있는 선천성 이상, 저체중아 인큐베이터 입원 일당 등 태아 관련 특약이 추가된 형태로써 가입시기를 높치면 보장을 받을 수 없습니다.
태아보험의 가입시기는 손해보험사는 임신 후 22주 이내이며, 생명보험사는 임신 16주부터 22주 이내에 가입해야 합니다.
보험료를 아끼고자 보험가입을 미루는 경우가 있는데, 산부인과에서 보통 12~15주 사이에 진행하는 태아검사를 받기 전에 가입하는 것이 좋습니다. 만약 검사결과가 좋지 않다면 가입이 제한되거나 거절될 수 있기 때문입니다.
✓ 생명보험 VS 손해보험?
생명보험은 질병이나 재해가 발생했을 때 정해진 기준에 따라 보험금을 지급하는 정액형 방식으로 운영되며, 보장이 큰 대신 보장범위가 제한적일 수 있습니다. 반면 손해보험은 실제 사용한 의료비를 보장해주는 실손형 형태로 운영되며, 다양한 질병과 상해는 물론 왕따, 폭력 배상책임 등 보장범위가 넓은 대신 생명보험에 비해 보장금액이 적은 경우가 많습니다.
일반적으로 보장의 폭이 넓고 실제 지출한 만큼 보장해주는 실비보험을 기본으로 손해보험사의 어린이 보험이 인기가 많은 편이지만, 여유가 된다면야 중증 질병 및 장애 등에 고액 보장이 가능한 생명보험사 상품을 같이 준비하는 것도 좋습니다.
개인의 상황과 선호에 따라 다를 수 있으므로, 두 상품의 특징을 잘 파악하여 적절한 상품을 가입하시는 것이 좋습니다.
✓ 보험료는 얼마정도?
성인보험과 달리 태아∙어린이보험의 보험료는 훨씬 저렴한 편입니다. 손해보험사 기준으로 보통 순수보장형은 4~5만원대, 만기환급형은 6~10만원대에 설계가 가능한데, 보장범위(상해, 질병 + @)와 보장만기(20세~30세 또는 100세), 납입기간(10년납, 20년납, 30년납)에 따라 보험료가 차이가 날 수 있습니다.
순수보장형은 보험 만기에 돌려받는 금액이 없는 대신 보험료가 저렴하며, 만기환급형은 만기시 적립보험료 일부를 돌려받습니다. 보험료는 순수보장형이 더 저렴하므로. 보험료가 부담스러울 경우, 순수보장형으로 가입하는 것이 효과적입니다.
✓ 보장기간은 얼마나? 20~30세 만기, 100세 만기
어린이보험은 크게 20세부터 30세만기까지 보장되는 상품과 100세까지 보장받는 상품으로 나뉩니다.
최근의 추세는 100세 만기까지 보장되는 상품으로 많이 가입하는 편입니다.
이는 30세만기의 상품은 보험료가 저렴한 반면 30세 이후에 다시 새로운 보험에 가입해야 하는데, 아이가 성장하면서 큰병에 걸려 보험금을 탈 경우 해당 질병이력으로 인해 향후 보험가입에 제한이 올 수 있습니다.
✓ 어떤 특약에 가입해야 하나요?
출산전이라면 당연히 선천이상 수술, 신생아 입원일당과 같은 태아보장 관련 특약에 가입하는게 좋습니다. 태아특약이 없다면 단지 어린이보험을 일찍 가입하는 것과 마찬가지입니다.
주로 영유아기에 발생하는 백혈병, 소아암과 같이 고액치료비가 드는 중대한 질병에는 고액의 보장이 되도록 가입하는 것이 바람직합니다.
실손보험은 보장기간을 길게 설정하는 것이 좋습니다. 큰 질병이나 상해를 당해 보험 만기시 재가입에 대한 거절을 걱정할 필요가 없기 때문입니다.
아이들은 의도치 않게 타인의 신체나 재산상의 피해를 입힐 수 있으므로 손해보험사의 배상책임 담보를 같이 준비하여 피해를 보장받을 수 있도록 미리 대비하는 것이 좋습니다.
