보험에도 리모델링이 필요합니다 [청주 보험설계사]
보험에도 리모델링이 필요합니다
청주 보험설계사
보장 범위 올리고, 보험료 내리고
오래된 아파트가 재건축을 하듯, 가입한 보험도 시간이 지나 가계의 재무 상황이 변하거나, 필요한 보장 부분이 변경될 경우 중복된 부분은 없애고 빠진 부분은 추가하는 보험 리모델링을 실시해야 합니다.
생활속에서 보험 리모델링이 꼭 필요한 경우와 방법, 주의 사항에 대해서 알아볼까요?
✓ 보험에서 리모델링이 필요한 경우
▪ 가계 소득 수준에 비례해 보험료 부담이 크거나, 보장한도(보장금액)이 너무 적은 경우
▪ 신상품이 월등히 좋은 경우
▪ 기존 보험의 보장 기간이 짧거나 얼마 남지 않은 경우
▪ 지인의 권유로 계획 없이 다수의 보험에 가입한 경우
위의 사항 등이 리모델링 사유에 해당됩니다. :)
보험 리모델링을 고려한다면, 보장 범위를 가정의 현재와 미래일정 시점에서 적합한 상품으로, 현재보다 총 보험료를 더 절감하거나, 또는 비슷한 수준의 보험료라면 보장 범위나 한도가가 더 넓거나, 부가적인 혜택을(납입면제나 중도인출 기능 및 기타..) 더 많이 받을 수 있는 방향으로 설계해야 합니다.
✓ 보험 리모델링 하는 방법
1. 현재 가입되어 있는 보험에 대한 증권 분석 실시
위험 보장의 필요성과 보장 누락 여부를 확인합니다.
2. 보장 대상과 보장 범위에 대한 우선순위 결정
보장 우선순위는 주 소득자가 최우선 순위이며 그 다음이 배우자➔자녀➔부모 순으로 결정하며 주 소득자의 사망 시 남은 유족의 생계 유지에 충분하도록 보험금을 설계해야 합니다.
보장 범위의 우선순위는 의료실비➔일반 및 재해 사망➔암, 특정 질병➔재해 보장 순으로 설계하는 것이 보험 사고 발생확률과 위험 빈도상으로 유리합니다.
3. 보장 기간이 짧은 상품은 긴 것으로 전환
보장 기간이 짧은 상품은 보장기간이 긴 상품으로 바꾸는 것이 좋습니다. 납입 기간 또한 경제활동기에 맞춰 최대한 길게 하는 것이 경제적인 면 뿐 아니라, 보험료 부담을 덜하면서, 보험 기간 중 보험 사고가 발생해 보험료 납입 면제 사유가 발생할 경우 보험 혜택은 누리면서 보험료를 납입하지 않아도 됩니다.
또한 장기간의 치료를 요할 경우 보험 기간이 짧으면 미처 보험 혜택을 받기 전에 보험 기간이 끝나버릴 수도 있습니다.
4. 보험료 또는 보장 금액, 환급금을 비교
신 상품과 비교하여 보장이나 현재까지 납입한 보험료 및 앞으로 내야 할 보험료 부분을 잘 살펴보면서 정말 리모델링 할 필요성이 있는지 잘 따져보아야 하며, 저축성 보험의 경우 요즘과 같이 저금리가 장기화 기조를 보이는 경우에는 기존의 확정 금리 상품은 그대로 두셔야 합니다.
한국경제 2013.04.03
5. 필요한 노후 연금 금액을 설정
노후 연금은 현재 화폐가치로 정년 시점에 얼마의 연금이 필요한지 계산해보고 적정 금액을 정해야 한다.
✓ 보험 리모델링 시 주의할 점
보험을 전환하는 과정에서 발생하는 위험 보장의 공백에 주의해야 합니다. 기존 계약을 해지하고 새로운 계약을 체결하는 과정에서 위험 보장에 공백이 생기지 않도록 반드시 대체 상품에 가입한 후 기존 상품을 해약해야 합니다.
또 기존에 가입한 확정 이율형(고정금리형)의 고금리 상품은 재테크에 유용한 상품이므로 절대 해지하지 말아야 하며, 보장 범위가 제한적이거나, 현실적으로 보장 받을 확률이 적은 상품, 보장 기간이 짧은 상품 등은 특약을 줄여 감액하거나 해약하여, 더 유용한 상품으로 대체하는 편이 좋습니다.
그리고 무엇보다 보험 리모델링은 신상품이 나올 때 하는 것이 아니라 자녀 출산, 주택 마련, 급여 인상, 목돈 마련, 은퇴 등 자신의 생활과 환경이 변했을 경우에 검토하며, 이때 기존에 가입한 상품은 3년마다 한 번씩 정기적으로 점검하여, 불필요한 보장은 해지하여 경제적 부담을 줄이고, 필요한 부분은 최소의 비용으로 추가하여 미래 불특정 위험과 노후에 대비하는 것이 좋습니다.
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