의료실비 보험, 실손보험 가입 요령

의료실비보험은 살아가는 동안 갑작스런 사고나 질병에 대해서 입원비와 통원비 등 실제 지출한 의료비용을 지원해주는 보험으로 실손보험이라고도 합니다.

국민건강보험의 공단부담금 외에 환자 본인부담금은 물론, 국민건강보험에서 지급하지 않는 비급여부분에 대한 보장까지 해주어, 점차 증가하는 평균 의료비에 대비하여 많은 인기를 얻고 있습니다.

◈ 100세 까지 보장되는 상품으로 선택하세요.

70세 만기로 가입한 경우 평균수명의 증가로 인해 정작 각종 상해와 질병 발병률이 높지만 수입이 적은 70세 이후 노년기에는 치료비 도움을 받을 수 없습니다.

◈ 의료비 보장금액은 노년기를 기준으로

의료실비보험은 정해진 한도내에서 입원의료비와 통원의료비 보장하고 있으며, 가능한 모두 최대치로 가입하는 것이 좋습니다.

미래에는 점차 증가하는 의료비와 물가 상승 및 신종 질병의 발생으로 인해 화폐가치의 하락으로 가장 필요한 시기인 노년기에는 보장금액이 부족할 수 있으니 보험금 지급한도를 최대한 늘려놓는 것이 유리합니다.

▶ 의료실비 보험

• 입원의료비 : 자기부담금의 90%를 보장하며 최대한도는 5천만원

◦ 연간 본인부담비용이 200만원을 초과하지 않습니다.

◦ 상급병실료 차액은 1일 평균금액 10만원 한도로 실제 사용병실과 기준병실과의 병실료 차액의 50% 보장

• 통원의료비 : 질병/상해로 통원 치료시 1~2만원을 제외한 약정금액을 보장하며, 외래비와 약제비를 합산하여 최대한도는 30만원까지 보장

◦ 외래비 : 외래 진료시 의료기관에 따라 의원 1만원, 병원 1만5천원, 종합병원 2만원 공제

◦ 약제비 : 1건당 8천원 공제 (매년 계약 해당일로부터 1년간 약제비 180건 한도)

※ 2010년 10월 의료실비보험 표준화 부터 치과, 한방병원, 항문질환을 보장. (요양급여중 본인부담금)

의료실비보험에서 보장하지 않는 사항은 정신과 질환 및 행동장애, 건강검진, 예방접종, 영양보충, 미용성형, 유산, 임신, 출산관련 질환 등이 있으며, 입통원 의료비는 다수계약 보유시 비례 보상되고 자동차보험, 산재보험에서 보상받은 의료비는 보장되지 않음.

◈ 의료비 특약은 비갱신형으로

의료실비보험에서는 비갱신형이 없습니다. 보험은 일반적으로 갱신형과 비갱신형으로 나누어지는데, 장기적인 관점에서 비갱신형이 더 경제적입니다. 하지만 아쉽게도 의료실비보험은 전 보험사 동일하게 입∙통원 의료비가 5년 또는 3년마다 갱신되며 보험료는 대개 나이에 비례 증가합니다.

하지만, 특약은 비갱신형으로 구성하는 것이 좋습니다. 암이나 뇌졸중과 같은 중대 질병의 진단비 특약은 보험사별로 갱신여부가 다를 수 있으니 비갱신형으로 가입하는 것이 좋습니다. 특히 사망원인 1위인 암과 성인 남성에게 발병률이 높은 뇌혈관질환과 같은 성인 중대 질병은 고액의 수술비와 치료비가 소요되므로 의료실비 담보 외에 진단비 특약으로 든든히 보장받는 것이 좋습니다.

◈ 만기환급형보다는 순수보장형으로

보장성 보험은 순수보장형으로 가입하시는 것이 좋습니다. 만기환급형으로 100세 때 지급받는 환급금은 물가상승으로 인한 화폐가치 하락으로 손해인 것은 사실입니다. 순수보장형이나 일부환급형으로 보험료 부담을 줄이고 보장금액을 높이는 것이 좋습니다.

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