보험 유지 방법 ② 중도인출, 약관대출, 리모델링

✓ 중도인출
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긴급자금이 필요할 때는 중도인출 기능을 활용할 수 있습니다. 일반적으로 해지환급금의 50% 범위 내에서 연 12회에 한해 1회당 중도인출이 가능하며, 중도인출 후 자금 사정이 회복되면 인출한 금액만큼 추가납입해 기존과 동일한 보장을 받을 수 있습니다.

중도인출의 장점은 원금상환이나 이자납입에 대한 부담이 없습니다. 다만, 약간의 수수료(인출금액의 0.2%와 2천원 중 낮은 금액)가 발생합니다.

❖ 유의사항

▪ 일시납 가입자는 계약일 이후 1개월 이후, 월납 가입자는 보험료 납입경과기간 2년이후부터 가능합니다.

▪ 중도인출 시 인출금액만큼 해지환급금 또는 만기보험금이 적어져 수익률이 감소될 수 있습니다.

▪ 유니버셜 보험 등의 경우 해지환급금 감소로 조기에 계약이 해지될 수 있습니다.

✓ 보험계약 대출(약관 대출)
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단기적으로 목돈이 필요할 경우 보험계약대출을 고려해 볼 수 있습니다. 계약대출은 보험계약자 본인이 가입한 계약의 해지환급금 범위 내에서 보험회사가 정한 금액만큼 대출을 받을 수 있습니다.

보험회사 입장에서는 향후 받을 보험금(해약환급금) 이미 담보로 확보한 셈이니 별도의 심사나 담보없이 쉽고 빠른 대출이 가능합니다.

❖ 유의사항

▪ 만기환급금이 적거나 없는 순수보장성 보험상품에는 대출이 제한 될 수 있습니다.

▪ 계약대출 역시 자동대출과 같이 대출에 따른 추가적인 이자를 부담해야 하며, 대출금과 이자를 상환하지 못할 경우 보험금이나 해지환급금 등 지급금에서 대출원리금이 차감됩니다.

▪ 신용담보가 아닌 확보된 담보(해지환급금, 보장금액)로 빌리는 대출상품임에도 금리는 사실상 높은편입니다.

✓ 보장금액 감액이나 일부 특약 해약하기 (리모델링)
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여러 개의 보험상품에 가입하면서 주계약과 특약의 보장금액이 중복되거나 과잉되어 있는지 점검하여 불필요한 부분을 감액하고, 본인 연령대에 필수적인 보장이 무엇인지를 고려하여 결정해야 합니다.

❖ 유의사항

▪ 저축성 보험의 경우 과거 높은 이율로 판매된 확정금리이거나 최저보증이율이 높은 상품 같은 경우 유지하는 것이 좋습니다.

▪ 일단 보장금액을 감액하면 다시 증액하기는 어려우므로 전문가에게 도움을 받아서 처리하는 것이 좋습니다.

▪ 종신보험의 경우 가족 부양의 책임이 없는 피보험자라면 사망보장금액을 감액하여 보험료를 줄이는 안도 검토할 수 있습니다.

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